Wie modernes Rating Banken stärkt

Die CredaRate Solutions GmbH wurde 2007 aus dem Bank-Verlag heraus gegründet und entwickelte sich zu einem eigenständigen Anbieter für Ratingverfahren. Ein zentraler Meilenstein war die Anerkennung der eigenen Modelle als Säule-1-Verfahren, mit denen Banken ihr regulatorisches Eigenkapital berechnen. Die Finanzmarktkrise 2008 verstärkte den Fokus auf Bonitätsrisiken und erhöhte die Nachfrage. „Heute vertrauen zahlreiche Institute und weitere Unternehmen aus der Finanz- und Energiewirtschaft auf unsere Lösungen für Firmenkunden, Gewerbeimmobilien, Banken und Retail-Segmente sowie auf unser ESG-Scoring, das seit 2022 neue Maßstäbe setzt“, so Dr. Thomas Siwik.

Ergänzend validiert das Unternehmen fremde Verfahren über den eigenen, großen Datenpool. Ein aktuelles Kernprojekt ist ein automatisiertes Firmenkundenrating, das Daten aus Registern und Bilanzquellen verarbeitet. „Automatisiert heißt nicht unbeaufsichtigt – bei kritischen Veränderungen greift weiterhin ein Mensch ein“, erklärt Dr. Thomas Siwik. Mit über 60 ExpertInnen am Standort Köln entwickelt CredaRate Lösungen, die Effizienz, Sicherheit und Zukunftsfähigkeit vereinen. Dr. Thomas Siwik kam 2020 zu CredaRate, übernahm die Unternehmensentwicklung, später Compliance und Personal und wechselte anschließend in die Geschäftsführung. „Meine Vision in dieser Verantwortung ist es, gemeinsam mit meinem starken Team unsere Kunden mit moderner Software optimal zu unterstützen“, betont Dr. Thomas Siwik.

Digitalisierung, KI und Zukunftsperspektiven

Digitalisierung gewinnt bei CredaRate weiter an Bedeutung. Schnittstellen erleichtern bereits heute die Datenflüsse, künftig sollen Kreditnehmer ihre Daten direkt übermitteln können. Künstliche Intelligenz unterstützt vor allem Routine- und Entwicklungsarbeiten wie Code-Kommentierung oder Berichtsmuster. „Blackbox-Modelle sieht die Bankenaufsicht kritisch, deshalb nutzen wir KI nur als Challenger, um Optimierungspotenziale zu erkennen“, sagt Dr. Thomas Siwik. Im Vertrieb setzt das Unternehmen auf persönliche Ansprache, LinkedIn, Webinare und Fachbeiträge, da Banken nur in langen Zyklen über neue Ratingverfahren entscheiden und Sichtbarkeit daher bedeutend ist. Regional strebt CredaRate danach, vor allem in Österreich und Luxemburg neben Deutschland zu wachsen. 

Für die kommenden Jahre plant das Unternehmen neue Produkte, stärker automatisierte Prozesse, ein modernisiertes Softwaresystem und eine vorsichtige internationale Ausrichtung. Auch der regulatorische Rahmen – von IT-Sicherheit bis KI-Verordnung – bleibt anspruchsvoll. „Mit unserer jüngst erfolgten Zertifizierung nach ISO/IEC 27001:2022 begegnen wir diesen Herausforderungen aktiv“, sagt Dr. Thomas Siwik.

CredaRate Solutions GmbH
Gladbacher Straße 14
50672 Köln
Deutschland
Tel.: +49 221 84646800
info@credarate.de
www.credarate.de

Ab 01.03.2026:
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